Як оформити іпотеку?

Про те, як оформити іпотеку, люди починаютьзамислюватися, коли перед ними постає необхідність покупки власного житла і не вистачає особистих накопичень для його придбання. Іпотечні кредити характеризуються великою сумою в порівнянні з іншими видами позик, довгими (до 30 і навіть 50 років) термінами погашення, реальними гарантіями виплати кредиту з боку позичальників (як правило, в якості застави оформляється нерухомість, що купується), нижчою в порівнянні зі споживчим кредитом процентною ставкою.

Як правильно оформити іпотеку

Іпотечні кредити видаються громадянам для покупки квартир (як в новобудовах, так і на вторинному ринку), житлових будинків і котеджів, земельних ділянок, гаражів, а також для будівництва нерухомості.

Для того щоб оформити іпотеку на квартиру,потенційний позичальник повинен мати у своєму розпорядженні початковим внеском (як мінімум 10-15% від вартості житла, що купується) і стабільним доходом для внесення щомісячних платежів. Перш ніж звернутися в банк за наданням кредиту, корисно буде дізнатися середню ринкову вартість квартири, яку запланували придбати. Далі з цієї суми потрібно буде відняти розмір початкового внеску, який позичальник може внести, і визначитися з розміром необхідного позики.

На сайті будь-якого великого банку є іпотечнийкалькулятор. Внісши в нього дані про розмір свого місячного доходу, потенційний позичальник дізнається, чи може він в принципі претендувати на отримання необхідної йому суми, а також розрахувати розмір щомісячного платежу по кредиту. Для оформлення кредиту, як правило, треба, щоб щомісячний платіж був в 2,5 рази менше місячного доходу позичальників.

В якому банку оформити іпотеку

Якщо фінансовий стан дозволяє претендуватина отримання іпотечної позики, можна починати пошук найбільш підходящої кредитної організації. Більшість працюючих сьогодні банків мають власні іпотечні програми. Найбільшою популярністю у росіян користуються іпотечні кредити від Ощадбанку, ВТБ 24, Газпромбанка, Россельхозбанка, банку Дельтакредит (перераховані в порядку убування).

Які документи необхідні для оформлення іпотеки

Для отримання іпотечного кредиту необхідно надати в банк:

заяву-анкету з зазначенням особистих даних, складу сім'ї, місця роботи, рівня доходу і т.п .;
паспорт;
другий документ, що підтверджує особу (військовий квиток, посвідчення водія, СНІЛС, закордонний паспорт);
копію трудової книжки;
довідку про доходи (2-ПДФО або за формою банку, для зарплатних клієнтів банку часто досить пластикової картки, на яку перераховується заробітна плата);
документи на квартиру, що купується (свідоцтво про реєстрацію права власності, правовстановлюючий документ, кадастровий паспорт, звіт про ринкову вартість квартири);
документ, що підтверджує наявність початкового внеску (виписка про залишок грошових коштів на вкладі).

Як оформити іпотеку молодій сім'ї

Для молодих сімей (коли один з подружжя молодше 30 років) багато банків надають пільгові умови. Це може бути:

знижена відсоткова ставка (наприклад, в Ощадбанку 11% річних проти 12,5% для інших позичальників);
знижений початковий внесок (до 10%);
в якості позичальників приймаються батьки подружжя;
в разі народження дитини може бути надана відстрочка по виплатах основного боргу терміном до 3 років;
в якості початкового внеску приймається материнський капітал.

Особливості оформлення іпотеки військовослужбовцями

Військовослужбовцям - учасникамнакопичувально-іпотечної системи, держава щорічно перераховує на банківський рахунок певну суму (в 2013 році - 220 тисяч рублів), яку військовий через 3 роки після реєстрації в програмі може використовувати в якості початкового внеску при покупці житла.

Де оформити іпотеку для військових? Треба підібрати банк, в якому існує подібна спеціальна програма. Сбербанк, наприклад, видає позики для учасників накопичувально-іпотечної системи під 9,5% річних (після п'ятого року користування кредитом ставка зростає до 10,9%). Щомісячні платежі за програмою "Військова іпотека" також вносяться державою з коштів федерального бюджету (у 2013 році розмір платежу становив 18 500 рублів). Особливість програми - військовослужбовець повинен виплатити кредит до виконання йому 45 років.

Деякі інші нюанси з цього питання ви можете прочитати в статті Як взяти іпотеку.